Ekonominin Gücüne Katılım
Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık
Hazine Yönetimi, Banka’nın likidite ihtiyaçlarını karşılamak, kârlılığı artırmak, regülasyonları takip edip uygulamak gibi öncelikleri göz önünde bulundurarak çalışmalarını sürdürmektedir. Hazine ürünlerinin çeşitlendirilmesi noktasında yurt içi ve yurt dışı bankalar ile işlemler gerçekleştirmekte, borç alma-verme ve swap işlemlerini yürütmektedir. Organize ve organize olmayan piyasaları aktif olarak kullanmaktadır.
Finansman ve katılma hesabı oranlarının belirlenmesi noktasında fiyatlamalar yapmaktadır. Nakit yönetimi ve likidite yönetimi amaçlarını gerçekleştirmek için TCMB ve Hazine ve Maliye Bakanlığı ihalelerine katılmaktadır. Zorunlu Karşılıklar gibi çeşitli yükümlülüklerini yerine getirmek için regülasyonları sıkı şekilde takip etmekte ve herhangi bir değişiklik durumunda gerekli adımları atmaktadır. Piyasadaki gelişmeleri ve ekonomik gündemi yakından takip etmektedir. Ekonomik araştırmalara katkı sunmak adına piyasa katılımcıları anketine katılmaktadır.
Banka içerisinde ise çeşitli ekonomik analizler yapmakta, değerlendirmeler hazırlamakta, üst yönetime raporlar sunmakta, derecelendirme kuruluşlarının talepleri doğrultusunda veriler sunmaktadır. Finansal piyasaları yakından takip etmekte, müşterilere kur akışı sağlamakta, Anında Piyasa ürünü gibi yenilikçi uygulamaları ile müşterilere sunduğu ürün ve hizmetleri sürekli geliştirmektedir.
Ziraat Katılım’ın hazine yönetimi faaliyetleri, Banka’nın büyüklüğünü destekleyen temel kalemlerin dengeli biçimde yönetilmesini hedeflemektedir. Bu kapsamda aktif büyüklük, kullandırılan fonlar, finansal kiralama işlemleri, özkaynak yapısı ve varlık kalitesi göstergeleri düzenli olarak izlenmektedir.
Bu çerçevede, ülkemiz finansal sisteminin sağlamlığı ve risklere karşı daha dayanıklı hale gelmesi açısından önemli bir rol üstlenen katılım bankacılığının finansal sektör içindeki payı, 2025 yıl sonu itibarıyla %9,2 düzeyinde gerçekleşmiştir. Kuruluşunun 10. yılını geride bırakan Ziraat Katılım Bankası’nın katılım bankacılığı sektörü içindeki payı ise 2025 yıl sonu itibarıyla %18 seviyesindedir.
2025 yılı itibarıyla Ziraat Katılım’ın toplam aktif büyüklüğü, bir önceki yıla kıyasla %49 oranda artış göstererek 768,8 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Aynı dönemde toplam aktif büyüklüğü 4,3 trilyon TL ve büyüme oranı %63 olarak gerçekleşen katılım bankacılığı sektöründe Ziraat Katılım, aktif büyüklük açısından öne çıkan bankalar arasında yer almaktadır. 2025 yılında elde edilen bu büyüme, Banka’nın sürdürülebilir büyüme stratejisi doğrultusunda müşteri odaklı ürün ve hizmet çeşitliliğinin artırılması ve finansman faaliyetlerinin etkin şekilde yönetilmesiyle desteklenmiştir.
Kullandırılan fonlar tarafında Ziraat Katılım, 2025 yıl sonu itibarıyla 491 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Katılım bankacılığı sektörünün toplam kullandırılan fon büyüklüğü 2,3 trilyon TL olarak gerçekleşirken Bankanın katılım bankacılığı sektöründen aldığı pay %21 seviyesinde gerçekleşmiştir. Aynı dönemde Bankanın kullandırılan fonlar kalemindeki büyüme oranı %53 olarak gerçekleşmiş, sektör ortalaması ise %59 seviyesinde kaydedilmiştir.
Özkaynak yapısı açısından bakıldığında, 2025 yılı sonunda katılım bankacılığı sektörünün toplam özkaynak büyüklüğü 301,9 milyar TL, net kârı ise 85,6 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde Ziraat Katılım’ın özkaynak büyüklüğü 29,2 milyar TL, net kârı 5,8 milyar TL seviyesinde oluşmuştur.
Türkiye’de ilk kamu katılım bankası unvanına sahip olan Ziraat Katılım, hazine yönetimi kapsamında izlenen bilanço kalemleri ve finansal göstergeler aracılığıyla katılım bankacılığı sektöründeki konumunu güçlendirmeyi ve istikrarlı büyümesini sürdürmeyi hedeflemektedir.
Hazine ve Yatırım Ürünleri
• Finans Portalı
Ziraat Katılım tarafından sunulan Finans Portalı, kâr payı oranları, döviz kurları ve piyasa gelişmelerine ilişkin değerlendirmelerin paylaşıldığı bir bilgilendirme platformudur. Portalda yer alan veriler ve bülten içerikleri, Banka tarafından kamuya açıklanan göstergeler esas alınarak hazırlanmakta olup müşterilerin finansal verileri düzenli biçimde takip edebilmesine yönelik sunulmaktadır.
• Yatırım Fonları
Ziraat Katılım’da yatırım fonları, katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak yapılandırılan katılım fonları aracılığıyla yürütülmektedir. Faiz kazancı içermeyen para ve sermaye piyasası araçlarına dayalı olarak sunulan bu fonlar, katılım esasları çerçevesinde yatırım yapmak isteyen bireysel ve ticari müşterilere sunulmaktadır.
Katılım fonlarının portföyleri; kira sertifikaları, katılma hesapları, ortaklık payları, altın ve diğer kıymetli madenler ile Sermaye Piyasası Kurulu tarafından uygun görülen faize dayalı olmayan diğer para ve sermaye piyasası araçlarından oluşmaktadır. Fon yapıları, farklı risk, vade ve getiri beklentilerini karşılayacak şekilde çeşitlendirilmektedir.
• Spot Döviz
Spot döviz işlemleri, Ziraat Katılım tarafından bireysel ve ticari müşterilere FX/TL veya çapraz kurlar (FX/FX) üzerinden sunulan döviz alım-satım işlemleridir. Spot döviz işlemleri, bireysel müşterilerin döviz ihtiyaçlarını karşılamalarına imkân sağlarken, ticari müşteriler açısından ithalat, ihracat ve diğer ticari faaliyetlerden kaynaklanan döviz akışlarının yönetilmesini ve kısa vadeli kur risklerinin dengelenmesini desteklemektedir.
• Anında Piyasa
Müşterilerin döviz işlemlerini gerçekleştirebildikleri Anında Piyasa, kamu katılım bankaları arasında ilk döviz alım ve satım modülü olup 2023 yılı içerisinde kullanıma sunulmuştur.
Anında Piyasa Modülü, müşterilerin döviz, çapraz kur (arbitraj) ve kıymetli maden (altın/gümüş) işlemlerini anlık olarak gerçekleştirebilmelerine olanak tanımaktadır. Modül aracılığıyla müşteriler, avantajlı kurlar üzerinden anlık alım-satım işlemi yapabilmekte; istenilen fiyat veya kur seviyeleri için alım ya da satım yönünde emir girişi oluşturabilmektedir. Ayrıca alarm fonksiyonu sayesinde belirlenen fiyat seviyelerine ulaşıldığında SMS ve e-posta yoluyla bilgilendirme yapılması talep edilebilmektedir.
2025 yılı itibarıyla Anında Piyasa Modülü’nün güvenlik altyapısının güçlendirilmesi amacıyla Web Application Firewall (WAF) geliştirmesi gerçekleştirilmiş; Red Distribution Engine (RDE) entegrasyonu ile çapraz kontrol mekanizması kurularak kur belirleme süreçlerinde doğruluk ve güvenilirlik artırılmıştır. Bu sayede operasyonel süreçlerde insan kaynaklı hataların minimize edilmesi, işlem hızının artırılması ve operasyonel verimliliğin güçlendirilmesi sağlanmıştır.
Aynı zamanda farklı müşteri grupları için veri analitiği altyapısı geliştirilerek, müşteriye özel fiyatlama ve teklif mekanizmaları devreye alınmış; kişiselleştirilmiş hizmet yaklaşımı ile müşteri deneyimi iyileştirilmiştir. 2025 yılı sonu itibarıyla Anında Piyasa Modülü’nü aktif olarak kullanan müşteri sayısı 105.000’e ulaşmış olup, dijital kanallar üzerinden sunulan yatırım ve işlem hizmetlerinin yaygınlaştırılmasına önemli katkı sağlanmıştır. Gerçekleştirilen bu çalışmalar doğrultusunda 2025 yılında, Anında Piyasa Modülü, Stevie Awards ödülüne layık görülmüştür.
• Vadeye Dayalı Döviz Alım / Satım İşlemleri (Forward)
Forward, Ziraat Katılım tarafından ticari müşterilere sunulan döviz işlemleri arasında yer almaktadır. Forward işlemleri, belirli bir vadede gerçekleştirilecek döviz alım veya satım işlemlerine ilişkin kurun önceden belirlenmesine imkân tanımakta ve ticari işlemlerden kaynaklanan döviz yükümlülüklerinin planlanmasında kullanılmaktadır. 2025 yılında yatırım ürünlerinin hizmet kanalı ve ürün gamı genişletilmiş, bireysel forward işlemleri özel bankacılık müşterilerinin kullanımına açılmıştır.
Banka yatırım bankacılığı faaliyetleri kapsamında; kısa-orta ve uzun vadede TL ve YP borçlanmalarını verimli ve uygun maliyetlerle gerçekleştirmek amacıyla 2025 yılında TL ve YP borçlanmalarını çeşitlendirmeyi (biletaral, club loan, sendikasyon, TIER 1 ve TIER 2, ülke kredileri vb.) ve portföyüne farklı enstrümanlar kazandırmayı hedeflemektedir. Sahada düzenlenecek ziyaret çalışmalarıyla Banka şubeleri ve müşterileriyle yakın etkileşim kurulması planlanmaktadır.
Yatırım bankacılığı faaliyetleri çerçevesinde 2024 yılında MTN programı kurulmuş olup program kapsamında yurt dışından özel borçlanmalar, sermaye benzeri kredi işlemleri, ikili borçlanmalar, club loan ve TIER 1 işlemleri gerçekleştirilmiştir. Yurt dışı piyasalardaki gelişmeler doğrultusunda 2024 yılında başlatılan 1,5 milyar ABD doları tutarındaki MTN Programı, 2025 yılında yenilenmiş, program kapsamında 2025 yılı içerisinde toplam 1,1 milyar ABD doları karşılığı özel sukuk borçlanma ihraçları yapılmıştır.
2025 yılında, yatırım bankacılığı faaliyetleri kapsamında Bankanın Türk lirası ve yabancı para cinsinden kısa, orta ve uzun vadeli borçlanma yapısının çeşitlendirilmesine yönelik çalışmalar sürdürülmüştür. Bu çerçevede, ikili borçlanmalar, club loan, sendikasyon, TIER 1 ve TIER 2 işlemleri ile ülke kredileri gibi farklı fonlama enstrümanları değerlendirilerek portföyün çeşitlendirilmesi hedeflenmiştir. Fonlama çalışmalarının etkinliğini artırmak amacıyla, Banka şubeleri ve müşterilere yönelik saha ziyaretleri gerçekleştirilerek paydaşlarla yakın temas kurulmuştur.
Ziraat Katılım iştiraklerinden Ziraat Katılım Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla, Türk lirası cinsinden kira sertifikası ihraçları yoluyla fonlama faaliyetleri sürdürülmektedir. Bu kapsamda, yerel piyasada Türk lirası cinsinden kira sertifikası ihraçlarına ilişkin olarak 80 milyar TL tutarında ihraç tavanı için onay alınmıştır. Diğer bir iştirak olan ZKB Varlık Kiralama A.Ş., üçüncü taraflar adına gerçekleştirdiği Türk lirası cinsinden kira sertifikası ihraçları ile kira sertifikası piyasasındaki faaliyetlerini sürdürmüş ve bu alandaki etkinliğini artırmıştır. Kredi derecelendirme tarafında ise Banka, Fitch Ratings’in yanı sıra Moody’s Ratings tarafından da ilk defa kredi derecelendirme notu almaya başlamıştır.
Derecelendirme Kuruluşlarının notlarının detaylarına raporun Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi bölümünden ulaşabilirsiniz.
Uluslararası Bankacılık
Uluslararası bankacılık faaliyetleri, Ziraat Katılım’ın kısa, orta ve uzun vadeli fonlama ihtiyaçlarını destekleyen bir çerçevede yürütülmektedir. Banka, yurt içi ve yurt dışındaki finansal kurumlarla tesis ettiği iş birlikleri aracılığıyla fonlama yapısını çeşitlendirmekte; muhabir bankacılık ağı üzerinden dış ticaret işlemleri ile uluslararası para transferlerinin etkin ve güvenli biçimde gerçekleştirilmesini sağlamaktadır.
Yatırım Bankacılığı
Uluslararası Bankacılık Bölüm Başkanlığı altında faaliyet gösteren Yatırım Bankacılığı Bölüm Müdürlüğü, yurt içi ve yurt dışındaki finansal kurumlarla tesis ettiği iş birlikleri aracılığıyla Banka’nın orta ve uzun vadeli fonlama yapısını çeşitlendirmektedir. Yurt içi ve yurt dışı sukuk ihraçları, yurt dışı bankalar ve çok uluslu kalkınma finans kuruluşları ile ikili fonlama işlemleri, kulüp kredileri ve sendikasyon kredisi temini sağlanmaktadır ve bu alanda yeni iş birlikleri geliştirmeye yönelik aktif bir pazarlama yaklaşımı gerçekleştirilmektedir. Banka’nın iştiraki olan Varlık Kiralama Şirketleri marifetiyle yurt içi kira sertifikası ihraçları gerçekleştirilmekte olup bu sayede kurumsal müşterilere sermaye piyasalarından ve portföy yönetim şirketlerinin katılım esaslı fonlarından uygun koşullarla fonlama imkanlarına erişimine imkan tanınmaktadır.
Finansal Kurumlar – Geniş Muhabir Banka Ağı
Ziraat Katılım, dış ticaret ve hazine işlemlerine aracılık faaliyetlerini yürütürken sahip olduğu geniş muhabir banka ağından yararlanmaktadır. Uzun vadeli iş birlikleri sayesinde yabancı para birimlerinde açılan muhabir (nostro) hesap sayısı artırılmakta, farklı para birimleri üzerinden işlem yapma kapasitesi güçlendirilmektedir.
Uluslararası Bankacılık Bölüm Başkanlığı altında faaliyet gösteren Finansal Kurumlar Bölüm Müdürlüğü yurt içi ve yurt dışındaki finansal kurumlarla tesis ettiği iş birlikleri aracılığıyla muhabir bankacılık ağı üzerinden dış ticaret işlemleri ile uluslararası para transferlerinin etkin ve sorunsuz biçimde gerçekleştirilmesini sağlamaktadır. Ülke ve banka riskleri değerlendirmesi sonucu muhabir bankalar ile karşılıklı olarak hazine ve dış ticaret limitleri tahsisini ve sözleşme süreçlerinin takibini yürütmektedir. Bankanın yurt içi ve yurt dışı muhabir bankalar ile gerçekleşen toplantılarda ve etkinliklerde temsilini sağlamaktadır.
2025 yılında muhabir banka ilişkilerinin geliştirilmesine yönelik çalışmalar sürdürülmüş; 27 farklı ülkede 45 yeni banka ile muhabirlik ilişkisi kurulmuş, 11 farklı ülkede 18 bankaya yeni limit tahsis edilmiştir. Ayrıca, bazı uluslararası bankalar nezdinde yeni ABD doları muhabir hesapları açılmıştır. Bu gelişmelerle birlikte Ziraat Katılım’ın muhabirlik ağı 564 bankaya ulaşmış, 93 farklı ülke ile dış ticaret işlemleri gerçekleştirilmiş ve toplamda 82 ülkede 353 bankaya limit tahsisi tamamlanmıştır.
Yurt Dışı Şubeleşme
Yurt Dışı Şubeler Bölümü tarafından, Ziraat Katılım’ın yurt dışındaki operasyonlarının planlanması ve yönetilmesi kapsamında yurt dışı şubeleşme faaliyetleri yürütülmektedir. Bu kapsamda, yurt dışında şube açılabilecek ülkelere ilişkin fizibilite raporları düzenlenmekte, mevcut yurt dışı şubelerin proje yönetimi yapılmakta, yine mevcut yurt dışı şubelerin gerek pazarlama gerek operasyonel süreçlerinin işletilmesi amacıyla Genel Müdürlük altındaki ilgili birimler ile koordinasyon sağlanmaktadır.
Yurt dışı şubelerde mevcut müşteri ilişkilerinin devamlılığının sağlanması ve yeni müşteri kazanımına yönelik çalışmalar yürütülmektedir. Türkiye ile yurt dışı şubelerin bulunduğu ülkeler arasındaki dış ticaret işlemleri kapsamında müşteri ve şube ziyaretleri gerçekleştirilmektedir.
Yurt dışı şubelerin performansı, belirlenen göstergeler üzerinden izlenmekte ve düzenli olarak değerlendirilmektedir. Ayrıca yurt dışı şube personelinin Bankanın çalışma kültürüne uyum sağlaması amacıyla eğitim ve oryantasyon çalışmaları yürütülmektedir.
Yurt dışı şubeleşme faaliyetlerinde, Türkiye Cumhuriyeti Devleti’nin teşvikleri ve Bankanın Afrika’ya yönelik yaklaşımı doğrultusunda Afrika Kıtası öncelikli bölgeler arasında yer almaktadır. Bu kapsamda Ziraat Katılım, 2020 yılından itibaren Sudan’da, 2023 yılından itibaren ise Somali’de faaliyet göstermektedir. Afrika’daki şubeler aracılığıyla, bölgesel ticaretin finansmanı ve sınır ötesi işlemlerin yürütülmesi hedeflenmektedir.
Yurt Dışı Şubeleşme
Yurt Dışı Şubeler Bölümü tarafından, Ziraat Katılım’ın yurt dışındaki operasyonlarının planlanması ve yönetilmesi kapsamında yurt dışı şubeleşme faaliyetleri yürütülmektedir. Bu kapsamda, yurt dışında şube açılabilecek ülkelere ilişkin fizibilite raporları düzenlenmekte, mevcut yurt dışı şubelerin proje yönetimi yapılmakta, yine mevcut yurt dışı şubelerin gerek pazarlama gerek operasyonel süreçlerinin işletilmesi amacıyla Genel Müdürlük altındaki ilgili birimler ile koordinasyon sağlanmaktadır.
Yurt dışı şubelerde mevcut müşteri ilişkilerinin devamlılığının sağlanması ve yeni müşteri kazanımına yönelik çalışmalar yürütülmektedir. Türkiye ile yurt dışı şubelerin bulunduğu ülkeler arasındaki dış ticaret işlemleri kapsamında müşteri ve şube ziyaretleri gerçekleştirilmektedir.
Yurt dışı şubelerin performansı, belirlenen göstergeler üzerinden izlenmekte ve düzenli olarak değerlendirilmektedir. Ayrıca yurt dışı şube personelinin Bankanın çalışma kültürüne uyum sağlaması amacıyla eğitim ve oryantasyon çalışmaları yürütülmektedir.
Yurt dışı şubeleşme faaliyetlerinde, Türkiye Cumhuriyeti Devleti’nin teşvikleri ve Bankanın Afrika’ya yönelik yaklaşımı doğrultusunda Afrika Kıtası öncelikli bölgeler arasında yer almaktadır. Bu kapsamda Ziraat Katılım, 2020 yılından itibaren Sudan’da, 2023 yılından itibaren ise Somali’de faaliyet göstermektedir. Afrika’daki şubeler aracılığıyla, bölgesel ticaretin finansmanı ve sınır ötesi işlemlerin yürütülmesi hedeflenmektedir.
2023 yılında faaliyete geçen Somali – Mogadişu Şubesi, Somali finansal sisteminin uluslararası finansal sisteme erişimi ve küresel piyasalara entegrasyonu açısından işlev görmektedir. 2024 yılında istikrarlı bir büyüme süreci izleyen şube, Türk ve Somalili iş insanlarının özellikle dış ticaret kapsamındaki transfer işlemlerinin yürütülmesinde aktif rol almaktadır. Sudan’da faaliyet gösteren Hartum Şubesi ise, Nisan 2023’te yaşanan iç çatışmalar nedeniyle faaliyetlerine ara vermiş, operasyonel sürekliliğin sağlanması amacıyla 20 Temmuz 2025 tarihi itibarıyla Port Sudan lokasyonunda yeniden faaliyete başlamıştır.
Ziraat Katılım, Afrika Kıtası’ndaki farklı ülkelerde şube açılışlarına ilişkin çalışmalarını sürdürmektedir. Afrika ülkeleri ile ticari ilişkisi bulunan Banka müşterilerine yönelik yerinde ziyaretler gerçekleştirilmekte, ilgili ülkelere ilişkin fizibilite çalışmaları hazırlanmaktadır. Bu çalışmaların, 2026 yılında da devam etmesi planlanmaktadır.