Ödeme Sistemleri Yönetimi

Ödeme Sistemleri Yönetimi faaliyetleri, yerli ve milli ödeme altyapılarının yaygınlaştırılması, kartlı ve dijital ödemelerde müşteri deneyiminin güçlendirilmesi ve işlem güvenliğinin artırılması hedefleri doğrultusunda yürütülmektedir. Bu kapsamda 2025 yılında, TROY kart şemasının Banka genelinde yaygınlaştırılmasına yönelik önemli altyapı ve geçiş çalışmaları gerçekleştirilmiştir.

TROY Kart Altyapısı ve Kartlı Ödemelerin Yaygınlaştırılması

Yerli ve milli kart şeması kapsamında Toplu TROY Yenileme Çalışması hayata geçirilmiş ve kart altyapısı kademeli olarak TROY şemasına taşınmıştır. Bu kapsamda, emekli maaş müşterilerinin banka kartları toplu şekilde TROY kart şemasından verilmiştir.

Gerçekleştirilen toplu geçişler sayesinde kullanıcıların günlük harcama alışkanlıklarında değişiklik oluşturulmadan TROY kart kullanımına geçilmesi sağlanmış, TROY kartların benimsenme süresi kısalmıştır. Bu uygulama, kartlı ödeme hacmine doğrudan yansımış ve işlem adedi bazında artış sağlamıştır. TROY şemasının yaygınlaştırılması kapsamında POS ve ATM tarafında kabul oranları artırılmış, yerli kart kullanımına yönelik teknik uyum çalışmaları tamamlanmıştır.

Kartlı ödeme alışkanlıklarının geliştirilmesine yönelik olarak Kredi Kartı Kurum Tahsilat Projesi hayata geçirilmiştir. Bu proje kapsamında kredi kartları aracılığıyla şubeler üzerinden kurum ödemeleri yapılabilmesi sağlanmış; fatura ve benzeri ödemelerde kart kullanım oranı artırılarak düzenli ve izlenebilir ödeme alışkanlıklarının desteklenmesi hedeflenmiştir.

POS ve Ödeme Altyapısında Sistemsel İyileştirmeler

Kartlı ödemelerde işlem hızının artırılması ve kesintisiz hizmet sunulması amacıyla POS altyapısı ve ödeme sistemleri mimarisinde 2025 yılında çeşitli sistemsel iyileştirmeler gerçekleştirilmiştir. İşlem reddi nedenleri analiz edilerek kart ve POS kaynaklı hatalara yönelik düzenlemeler yapılmış, başarılı işlem oranları artırılmıştır. Ayrıca Banka Kartı ATM Para Çekme Limitlerinin Güncellenmesi Projesi ile limit yetersizliği nedeniyle yarıda kalan işlemlerin önüne geçilerek para çekme işlemlerinin sorunsuz şekilde tamamlanması sağlanmıştır.

Kart işlem bildirimleri üzerinde yapılan iyileştirmeler ile dijital kanallardaki ekranlar ve yönlendirmeler sadeleştirilmiş, müşterilerin işlem süreçlerini daha net ve kullanıcı dostu şekilde takip edebilmesi mümkün hale getirilmiştir.

Mobil ve Temassız Ödeme Teknolojileri

Mobil ödeme sistemleri ve temassız ödeme teknolojilerinin yaygınlaştırılması kapsamında 2025 yılında Dijital Cüzdanlar ve TR Karekod alanında ek geliştirmeler yapılmıştır. Bu çerçevede;

• ON-US ATM QR ile Para Yatırma,
• Dijital Cüzdanlar üzerinden TR Karekod ile Ödeme projeleri hayata geçirilmiştir.

Söz konusu uygulamalar ile müşterilerin fiziksel kart taşıma ihtiyacı azaltılmış, ödeme süreçleri hızlandırılmış ve kullanıcı deneyimi daha güvenli ve pratik hale getirilmiştir. TR Karekod uygulaması, klasik ödeme yöntemlerinin ötesinde sunduğu kullanım kolaylıklarıyla ödeme süresini önemli ölçüde kısaltırken, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın daha az nakit kullanan bir toplum hedefini de desteklemektedir.

Veri Analitiği ve Kampanya Yönetimi

Ödeme sistemleri verilerinin analiz edilmesi yoluyla müşteri davranışlarının izlenmesi ve hizmet kalitesinin artırılması amacıyla 2025 yılında veri analitiği uygulamaları geliştirilmiştir. SQL Server üzerinden yapılan sorgular ile ödeme sistemleri verileri analiz edilmiş; Power BI iş zekâsı uygulaması aracılığıyla kart ve POS müşteri verileri hacim ve verimlilik açısından değerlendirilmiştir. Kampanya süreçleri ve ödeme sistemleri veri analizlerinde hızlı ilerleme sağlamak amacıyla analiz şablonları oluşturulmuştur.

Ticari Kredi Kartları ve Müşteri Erişimi

Ticari kredi kartı ürünleri kapsamında 2025 yılında kanuni takip süreçlerinin sistemsel olarak daha etkin izlenebilmesini sağlayan geliştirmeler yapılmıştır. Ayrıca mobil uygulama ve İnternet Şube üzerinden asıl ve ek ticari kredi kartı başvurularının alınabilmesine yönelik geliştirmeler tamamlanmış olup, bu uygulamaların 2026 yılında devreye alınması planlanmaktadır. Bu çalışmalar ile ticari müşterilerin kart başvuru süreçlerinin sadeleştirilmesi ve müşteri erişiminin artırılması hedeflenmektedir.

2025 yılı itibarıyla ticari kredi kartı adedinde bir önceki yıla göre %103 oranında büyüme gerçekleşmiştir.

Kartlı ve Dijital Ödemelerde Güvenlik

Kartlı ve dijital ödemelerde güvenliğin sağlanması amacıyla 2025 yılı itibarıyla kart ve işyeri bazında çok katmanlı kontrol mekanizmaları uygulanmaktadır. Bu kapsamda, gerçek zamanlı işlem izleme, risk bazlı doğrulama, şüpheli işlem engelleme, limit ve coğrafi kısıtlamalar aktif olarak devreye alınmıştır. Kart tarafında harcama alışkanlıkları, işlem sıklığı, tutar ve lokasyon verileri analiz edilirken; işyeri tarafında sektör, işlem hacmi ve geçmiş sahtecilik oranları dikkate alınmaktadır.

Bu kontroller, kurum bünyesinde geliştirilen ve online–offline rule tabanlı fraud izleme aracı üzerinden yürütülmektedir. Çevrimiçi çalışan kurallar sayesinde işlemler gerçek zamanlı olarak değerlendirilmekte ve yüksek riskli kart veya iş yeri işlemleri anlık olarak engellenebilmektedir. Çevrimdışı çalışan kurallar ve analizler ise işlem geçmişleri üzerinden toplu değerlendirmeler yapılmasına imkân tanıyarak potansiyel risklerin erken aşamada tespit edilmesini sağlamaktadır. Şüpheli görülen kart ve işyeri işlemleri, tanımlı risk kuralları doğrultusunda otomatik olarak durdurulabilmekte, ilgili kart veya işyeri için geçici ya da kalıcı kısıtlamalar uygulanabilmektedir.

Ayrıca kart ve işyeri bazlı limit tanımlamaları ile ülke ve bölge bazlı coğrafi kısıtlamalar uygulanmakta; güvenlik süreçleri günlük, haftalık ve aylık raporlar aracılığıyla düzenli olarak izlenmektedir. Mastercard, Visa ve BKM gibi ulusal ve uluslararası ödeme sistemlerinden gelen regülasyon bildirimleri doğrultusunda ek kontrol mekanizmaları da devreye alınmaktadır. Bu regülasyonlardan gelen güncel sahtecilik senaryolarının kurum içi fraud kurallarına entegre edilmesiyle hem kart hem de işyeri tarafında güvenlik seviyesinin sürekli olarak artırılması sağlanmaktadır.

Ödeme Sistemleri Dönüşüm Projesi

Ödeme Sistemleri Yönetimi kapsamında, pazar payının artırılması ve sürdürülebilir müşteri bağlılığının sağlanması hedefleriyle Ödeme Sistemleri Dönüşüm Projesi 2025 yılında da sürdürülmüştür. Kart ve POS ürünlerinde BKM Tech POS altyapı düzenlemeleri, yabancı para ekstre uygulaması ve kredi kartları ile kurum tahsilatları projeleri hayata geçirilmiş; yeni yazarkasa POS modelleri ürün ağına dahil edilmiştir.

Müşteri deneyimini güçlendirmek ve Bankkart ürünlerinin müşterilerimiz nezdindeki bilinirliğini artırmak amacıyla, bu ürünlere yönelik kampanyaların yer aldığı “Kart Kampanyaları” sayfası kurumsal web sitesinde yayına alınmış ve kişiselleştirilmiş indirim kampanyaları ile müşteri sadakati desteklenmiştir.

2026 yılında da müşteri deneyimini merkeze alan, değer önerisi güçlü ürün ve uygulamaların geliştirilmesine devam edilmesi hedeflenmektedir.